2024年から始まった新NISAは、多くの投資家にとって資産形成の強力な味方です。
しかし、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」のどちらを優先して活用すべきか、迷う方も少なくありません。
今回はその疑問に答える形で、新NISAの効果的な使い方について整理していきます。
新NISAの概要をおさらい
まずは、NISAの概要をおさえておきましょう。
NISAの投資枠には「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があり、併用可能です。それぞれ投資対象商品や年間投資枠の違いがあります。
中でも今回、重要なポイントが「総枠の1800万円のうち、成長投資枠は1200万円が上限」となるところにあります。
これを踏まえて、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」のどちらを優先して活用すべきか考えてみましょう。
先に成長投資枠を埋めるとどうなる？
もし成長投資枠から優先的に投資した場合はどうなるでしょうか？
結論、上限の1200万円に達してから利用の柔軟性が低くなります。
成長投資枠を使い切った後に、まとまった資金が入ってきても積立投資枠しか使えず、年間120万円ずつしか投資できなくなります。このように、せっかくの非課税枠をスピーディーに活用できなくなるリスクがあります。
つみたて投資枠を優先するメリット
一方でつみたて投資枠を先に埋める場合はどうでしょうか？
まず、1800万円まで全てつみたて投資枠で使えますし、成長投資枠は後からでもフルで利用可能です。
そのため、まとまった資金が入ってきたときでも、つみたて投資枠と成長投資枠で年間360万円の投資が可能です。
つまり、柔軟性とスピードの両方で有利になります。
条件別の「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の優先順位
毎月10万円以下の積立をする人
月10万円以下＝年間120万円以下 の積立であれば、どちらの投資枠から埋めても大きな差はありません。
将来まとまった資金が入る可能性がある人
2,3章で説明した通り、つみたて投資枠を優先しましょう。
個別株など特定の商品を買いたい人
これは、投資対象商品の違いで「つみたて投資枠」では買えず「成長投資枠」で買えるものがあります。
そのような投資商品を買いたい場合は、成長投資枠を利用することになります。
【おまけ】 売却の仕方にもコツがある？
実は、売却時にもコツがあります。
結論、売却は「成長投資枠」から となります。
重要なポイントは以下2点にあります。
- 売却による投資枠の復活は翌年
- 投資枠が復活しても年間投資枠がネック
例えば、つみたて投資枠に600万円、成長投資枠に1200万円埋めた後に、つみたて投資枠を全部売却すると、翌年に復活する投資枠は120万円のみとなります。一方、成長投資枠から売却していたら240万円の投資枠が復活していました。
売却資金を再投資する場合は自由度を上げるためにも「成長投資枠」から売却することがオススメとなります。
まとめ
まとめると以下のようになります。
- 基本は「つみたて投資枠から優先」で間違いなし
- 成長投資枠は将来の余裕資金のために開けておく
- 売却は「成長投資枠」から行う
迷ったら「つみたて投資枠優先」と覚えておきましょう。
NISAの疑問は解消できたでしょうか？
本記事が参考になれば幸いです。
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